Een hypotheekadviseur kiezen, dan ben je hier aan het juiste adres. Een goede hypotheekadviseur kan de beste hypotheek voor u vinden en namens u een aanvraag indienen. Ontdek welke vragen u moet stellen bij het kiezen van een hypotheekadviseur en hoe provisie en vergoedingen werken.

Wat doet een hypotheekadviseur?

Een hypotheekadviseur, of makelaar, is iemand die de voor u beschikbare hypotheken op basis van uw persoonlijke financiële situatie bekijkt en er namens u een aanvraagt. Zij kunnen u tijd besparen door u te vertellen welke geldverstrekkers u waarschijnlijk zullen accepteren en hoe u uw aanvraag kunt verbeteren, en zij kunnen het proces versnellen door een deel van het papierwerk voor hun rekening te nemen.

Waarom een hypotheekmakelaar gebruiken?

Het gebruik van een hypotheekadviseur kan u veel tijd en stress besparen, omdat zij alles voor u afhandelen, van het zoeken naar een deal tot de aanvraag en de communicatie met de geldverstrekker. Hypotheekmakelaars hebben deskundige kennis van de hypotheekmarkt en kunnen u deals aanbevelen die bij uw persoonlijke situatie passen. Ze moeten ook toegang hebben tot software die hen in staat stelt om te zoeken hypotheek aanbiedingen veel sneller en grondiger dan je zelf zou kunnen. Een goede hypotheekadviseur weet welke geldverstrekkers u het meest waarschijnlijk zullen accepteren en helpt u te voorkomen dat u zich aanmeldt voor deals die u waarschijnlijk niet zult krijgen (wat een negatief effect kan hebben op toekomstige aanvragen).

Als u een hypotheek afsluit via een hypotheekadviseur, heeft u ook het recht om een klacht in te dienen als de hypotheek niet geschikt blijkt te zijn – een optie die u niet heeft als u een aanvraag indient zonder advies in te winnen.

Hoe kiest u een hypotheekadviseur

1. Er zijn verschillende dingen die u in overweging moet nemen bij het kiezen van een hypotheekadviseur. Een van de belangrijkste is of ze marktconform zijn. Sommige hypotheekadviseurs en makelaars zullen alleen hypotheken aanbevelen die beschikbaar zijn bij een select ‘panel’ van geldverstrekkers. Ondertussen, als u met een adviseur van een bank of bouwvereniging spreekt, zullen zij u alleen over hun eigen productaanbod vertellen.  Een ‘whole-of-market’ makelaar kan elke beschikbare hypotheek beoordelen, zodat hij de goedkoopste of meest geschikte deal voor u kan aanbevelen. Dit kan u mogelijk veel geld besparen.

2. Vraag naar direct-only hypotheken Terwijl veel hypotheken alleen beschikbaar zijn via makelaars, zijn sommige alleen beschikbaar als u direct een aanvraag indient, zonder makelaar. Deze staan bekend als ‘direct-only’ hypotheken. Makelaars zijn niet verplicht om u over deze aanbiedingen te informeren. Het is echter de moeite waard om uw hypotheekadviseur te vragen of hij u kan vertellen over eventuele directe aanbiedingen die goedkoper kunnen zijn. Misschien wilt u zelf wat onderzoek doen als uw makelaar niet in staat of bereid is om direct-only deals te bespreken.

3. Overweeg welk type makelaar u wilt gebruiken Terwijl de meeste hypotheekmakelaars persoonlijk of telefonisch met klanten werken, is er nu een groeiend aantal ‘robo-hypotheekadviseurs’ – webgebaseerde diensten die u in staat stellen om een deel van of het hele hypotheekaanvraagproces online uit te voeren. Er zijn voor- en nadelen aan deze aanpak. In onze gids voor online hypotheekadviseurs leest u hoe een aantal van de bekendste bedrijven te werk gaan. Vergoedingen en provisies voor hypotheekverstrekkers Het is normaal dat hypotheekverstrekkers provisie ontvangen van geldverstrekkers voor het afsluiten van een hypotheek. Sommige makelaars brengen u ook kosten in rekening, ofwel een vast bedrag of een percentage van het bedrag dat u wilt lenen. Alle hypotheekadviseurs moeten duidelijk aangeven wat deze kosten zijn en welke vergoedingen of provisies zij van een geldverstrekker ontvangen voordat zij een overeenkomst aangaan om namens u op te treden.

Belangrijke vragen die u een hypotheekadviseur moet stellen Bent u marktconform?

hypotheekadviseurKunt u mij vertellen over hypotheken die alleen rechtstreeks bij geldverstrekkers verkrijgbaar zijn? Wat zijn uw tarieven en kosten? Wat is inbegrepen in de service die u aanbiedt? Bijvoorbeeld, handelt u alle administratie af en gaat u achter geldverstrekkers aan? Wanneer bent u beschikbaar – alleen tijdens kantooruren, of ook ‘s avonds en in het weekend?

Hypotheek makelaar jargon-buster Een fatsoenlijke hypotheek makelaar zal uitleggen wat u niet begrijpt, maar het is nog steeds handig om een idee te hebben van de meest voorkomende termen. Principiële overeenkomst (AIP): een document van een hypotheekverstrekker waarin in principe wordt bevestigd hoeveel zij bereid zijn u te lenen Vroegtijdige aflossingskosten (ERC’s): boetes die u moet betalen als u uw hypotheekovereenkomst voor een bepaald tijdstip verlaat Standaard Variabele Rentevoet (SVR): wat uw geldverstrekker in rekening brengt na afloop van de initiële looptijd van uw hypotheek Freehold en leasehold: de twee verschillende vormen van eigendom van onroerend goed (lees meer in onze gids over leasehold en freehold) Dit zijn slechts een paar van de termen die u kunt horen.

Bezoek onze A-Z hypotheken jargon buster voor een volledige lijst van hypotheek-gerelateerde woorden en zinnen. Wat te zoeken in een hypotheek deal Zodra ze hebben gevonden een scala aan hypotheken voor u, zal een makelaar in staat zijn om u te praten door de voors en tegens van elk van de deal.  Voordat u beslist welke u wilt aanvragen, moet u nadenken over: of u een vaste rente wilt, een hypotheek met korting of een tracker-hypotheek; de kosten van de hypotheek; of een hypotheek cashback of andere stimulansen biedt; de klantenservice en reputatie van de geldverstrekker. Lees onze gids voor het vinden van de beste hypotheekdeals voor meer informatie over waar u op moet letten en bekijk onze beoordelingen van hypotheekverstrekkers om uit te vinden of de aanbieder goed is. Uw rechten als u een hypotheekadviseur inschakelt U moet altijd controleren of uw adviseur bevoegd is om hypotheekadvies te geven door het Financial Services Register te raadplegen. Ze moeten het volgende doen voordat u een hypotheek aanvraagt: grondig uw omstandigheden onderzoeken; uitleggen welke verschillende aanbiedingen en soorten hypotheken er zijn; u adviseren over welke ze denken dat aan uw behoeften voldoen; u goede, duidelijke redenen geven waarom ze u een bepaalde hypotheek aanbevelen. Als u denkt dat u slecht advies hebt gekregen, kunt u een formele klacht indienen. Ga eerst naar het kantoor dat u heeft geadviseerd om te zien of het een oplossing voor het probleem kan bieden.